人民大学家庭微型经济融资与乡村振兴研究报告82页

CMYCMMYCYCMYK家庭微型��融�与�村振兴研究�告--展y001.pdf 1 2020/11/16 13:32:44书书书家庭微型经济融资与乡村振兴研究报告中国人民大学中国普惠金融研究院２０２０．９引用信息资源类别：报告报告作者：中国人民大学中国普惠金融研究院报告标题：《家庭微型经济融资与乡村振兴研究报告》发布地区：北京发布时间：２０２０年９月发布机构：中国人民大学中国普惠金融研究院摘　要本报告提出的“家庭微型经济”常常被归类为“小微企业”。事实上，两者有着本质的区别，有着截然不同的决策者和决策目标。企业不管大小，其决策者是企业法人，唯一的决策目标就是企业经济利益的最大化。而家庭微型经济的决策者是主要家庭成员，决策目标是家庭生活福祉的最大化。了解决策的差别才能够理解他们在资源的应用，特别是在融资需求上的差别。用“企业”的标准对待家庭微型经济是偏见的根源。家庭微型经济并不是按“小微企业”来进行生产经营，也不按此标准来支配资金，而是按照家庭生活的优先次序来支配资金。两者的差距，在金融机构和家庭微型经济之间形成一道鸿沟，将家庭微型经济排斥在金融体系之外。偏见使家庭微型经济在国民经济中长期被忽略。家庭微型经济具有悠久的历史、高度的灵活性和坚强的生命力，随着社会经济环境的变化而演变。从农耕社会的小农，到工业社会的个体户，再到数字经济时代的微型电，不变的是其“以家庭为基本单元”的决策模式。这一决策模式兼顾了经济目标和家庭生活福祉目标，追求家庭生活、教育、健康、社会地位、荣誉等综合福祉。这种目标与普惠金融的多重目标比较吻合。只有用普惠金融的手段才可能促进家庭微型经济繁荣发展。实际上家庭微型经济是国计民生的重要基石。分析发现，家庭微型经济是三分之二家庭获得收入的途径，是新就业机会的创造者，是全国三分之二劳动力的储蓄池，是家庭文化价值的传承者，它将在新的经济环境中以新的方式存在。数据经济的发展不会使家庭微型经济消亡，而会使它更加繁荣。国家必须重视对家庭微型经济发展的支持，尤其要出台政策鼓励家庭微型经济的发展，为其提供金融支持。分析认为，普惠金融可以为家庭微型经济提供最佳的融资方案。当前家庭微型经济确实遇到贷款难的问题，在融资上面临着一系列的困难。这是由几方面的原因造成：一是需求是混合的，而供给是专一的；二是需求方能力低，供给方要求高；三是交易犻犻家庭微型经济融资