国家实验室曾刚银行业转型与数字金融大文章

做好数字金融大文章，助力银行业转型曾 刚2024.8 天津数字金融大文章：聚焦效能和安全《在中央金融工作会议上的讲话》（ 2023年10月30 日）数字金融要把握机遇、重视安全金融监管要广泛应用金融科技，提高数字化监管能力和金融消费者保护能力积极稳妥推行数字人民币金融机构要加快数字化转型，提高金融服务便利性和竞争力，保留必要的现金等传统金融服务方式不断深化数字金融，加大对数字经济、数实融合领域的数字金融服务。《人民银行解读三中全会：明确央行八方面改革举措》2024年7月银行数字化的背景：经济数字化未来数字经济发展的重点•推动数字产业化，通过数字技术催生新产业，推动数字产业形成和发展；•加快产业数字化，利用数字技术全方位、全角度、全链条赋能传统产业，提升全要素生产率。数字经济快速发展•改变经济结构，提升经济发展效率，是经济高质量发展的新动力。•在电子商务、数字支付、移动出行、网络游戏、智能城市等领域，经济数字化居于全球领先地位银行数字化的背景：基础与用户环境•庞大流量和场景入口•海量数据入口•相对宽松的监管环境互联网金融加重脱媒，迫使银行业零售业务数字化•构建产业生态•构建金融生态产业数字化快速发展，为银行对公业务数字化转型创造条件•集成式的中央数据库系统•人工智能•大数据风控•区块链技术•物联网•开放银行API•5G通信技术信息技术和互联网产业发展提供数字化转型技术智能化4.01、效率提升；2、适应客户习惯变化：3、构建新的业务拓展与服务场景；银行数字化转型：阶段与目标银行数字化的目标银行数字化转型的重点•科技发展战略•科技治理模式•科技运营思路敏捷、稳定的技术架构•数据治理•数据挖掘完善的数据资产化能力•统一营销渠道与平台•提升数字化客户交互•数字化客户运营•建立数字化产品体系高效的数字化营销和运营能力•数据驱动的信用风险管理•精准的反欺诈识别能力•完善的内部监管合规体系健全的数字化风险管控能力•塑造企业文化•创新组织架构•加强人才培养适应数字经济的企业文化•场景金融平台建设•平台开发合作开放的数字化生态构建能力转型中需要考虑的问题9银行业数字化转型：需求端分析银行系金融科技公司原生金融科技公司传统银行IT厂商和技术服务商互联网巨头优点：细分、专业化服务，针对银行机构特定业务领域能力提升定制化服务；缺点：产品覆盖面窄，盈利模式不清晰，监管不确定性大优势：了解银行的